안녕하세요. 오늘은 신용점수제도에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 그동안 신용평가를 신용등급으로 진행을 해왔었습니다. 대출을 받거나 신용카드를 만들때 등 신용등급이 꼭 필요하죠, 2021년 1월부터 신용등급제는 사라지고 신용점수제가 도입되었다는 사실 알고계셨나요? 신용점수제가 무엇인지, 신용점수를 올리는 방법에 대해서도 알아보겠습니다.
신용점수제로 변경된 이유와 개선점
기존의 신용등급제는 1등급에서 10등급까지 등급으로 신용도를 분류를 했습니다. 그런데 이 등급 제도는 같은 등급에 있더라도 점수가 몇십점씩 차이가 날 수도 있고 1점 차이로 등급이 바뀌는 경우도 발생되는 단점이 있었습니다. 실제로 신용점수가 신용등급 구간내 상위에 있는 경우는 상위등급과 신용도가 유사함에도 대출심사 시 불이익을 받았던것이죠. (7등급상위와 6등급 하위는 점수가 비슷함에도 등급이 차이가 나서 은행 업무 시 불이익이 있었습니다) 이를 완화시키고자 2021년부터 도입된 제도가 바로 신용점수제입니다.
신용점수제는 1점~1000점까지 나누어져있고 1000점에 가까울수록 신용이 두터운 자, 고신용자로 분류되고있습니다. 신용점수가 높으면 연체나 부정적 사유 없이 신용거래를 지속할 것으로 판단되어 금융상품을 이용할때 더 좋은 혜택을 받을 수 있습니다. 등급에서 점수로 변경하며 정교한 심사를 함으로써, 획일적으로 평가하던 대출 관행을 개선할 수 있는 것입니다. 이는 저신용 금융소비자의 금융접근성이 제고되는 효과가 있습니다. 점수제로 평가하게 되면 개별 신용점수만을 지표로 삼아 기존에 대출이 거절되었던 사람에게 대출의 기회가 주어질 수도 있고 고금리로 대출받던 사람이 더 낮은 금리로 대출받을 수 있습니다.
신용 관리를 해야하는 이유
신용은 대출, 투자, 금융서비스 뿐만 아니라 일상생활에서도 적용되어 반드시 관리를 해주어야 합니다. 신용도는 돈을 갚을 능력이 있는 사람인지, 잘 갚는 사람인지 아닌지 확인할 수 있는 척도입니다. 따라서 금융거래를 원만하게 하기 위해서는 신용도를 관리해주는것이 필요합니다.
신용평가 산정일
신용평가는 매년 4월 1일 기준으로 전년도 전 국민의 신용점수 분포를 통해 산정됩니다. 한번의 신용점수로 유지되는것이 아니라 1년에 한번씩 변동되는 신용점수, 잘 관리할 수 있어야겠습니다.
신용점수 올리는 방법
신용점수 조회하기
신용점수를 조회하면 신용도가 떨어진다는 이야기를 들어보신 적이 있을겁니다. 그런데 사실은 신용점수를 꾸준히 조회하고 관리하는 것이 개인의 신용도를 높이는데 도움이 된다고 합니다. 자주 변경되는 신용점수, 꾸준히 조회하고 관리하셔야겠습니다.
신용점수 확인하는 방법
요즘 금융 어플들이 다 잘되어있어서 토스, 뱅크샐러드, 카카오페이, 카카오뱅크 앱 등에서 언제나 간단히 신용도를 체크할 수 있습니다. 또한 NICE 신용평가정보 나이스지키미, 올크레딧 사이트에서 전국민 무료신용조회기간에 무료로 조회할 수 있습니다.
소득증명, 통신요금, 관리비 납부내역 등록하기
금융거래를 지속하거나 생활 서비스 비용을 성실하게 납부하면 긍정적인 평가를 받을 수 있습니다. 소득증명, 통신요금, 관리비 납부내역을 연체없이 내고있다면 이 내역을 등록하면 높은 신용점수 산정에 도움이 됩니다. 사회초년생들은 개인의 금융거래 이력이 충분하지 않기때문에 초기 점수가 낮을 수 있습니다. 생활 서비스 비용을 성실히 납부한 내역을 제출하게 되면 11점 정도의 신용점수를 가산점으로 받을 수 있다고 합니다.
신용, 체크카드 꾸준히 활용하기
현금보다 신용카드 및 체크카드 이용시 금융 거래 이력이 남아 신용 점수에 반영이 됩니다. 신용카드는 카드 대금이 연체되지 않는 것이 중요합니다. 또한 신용카드보다 체크카드 거래가 신용점수에 더 많은 영향을 미치기때문에 체크카드를 사용하는것을 더 권장합니다.
연체금지
대출 이자금, 신용카드 할부금 등이 연체가 될 경우 지속적으로 거래하기가 힘들다고 판단이 되어 신용점수가 떨어질 수 있습니다. 연체는 소액이라도 절대로 하지않는것이 좋습니다.
신용카드 한도의 20~40% 이내, 체크카드는 월 30만원 지출이 효과적
신용카드는 부여된 한도의 20~40%가 적정 소비 금액입니다. 적정 사용 금액 이용시 신용점수 평가에 긍정적으로 활용될 수 있다고 합니다. 할부보다는 일시불 결제를 권장합니다. 체크카드의 경우 월 30만원 이상 사용하는것이 좋다고 합니다.
주거래 은행 꾸준히 이용
금융거래는 지속적으로 꾸준히 하는것이 좋은 평가를 받을 수 있습니다. 여러 은행을 소액으 이용하는것보다 주거래은행을 정해 꾸준히 사용하는 것이 신용도에 도움이 됩니다.
마지막으로 신용등급에 악영향을 주는 케이스도 알아보겠습니다.
휴대폰요금, 주거 공과금, 후불 교통카드 연체시 신용등급에 악영향을 끼칩니다.
높은 비중의 신용카드 할부 거래를 하는것도 신용도에 좋지 않습니다. 잦은 대출과 높은 금리의 대출거래를 빈번히 진행하는 경우 신용등급이 떨어질 수 있습니다.
지금까지 신용점수제와 신용점수 쌓는 법에 대해 알아보았습니다. 신용도가 높을수록 좋은 금융혜택을 받을 수 있어요. 2021년에 변경된 신용점수제, 잘 알고 신용도 관리해서 나에게 잘 맞는 금융혜택 받으시길 바랍니다.
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